Otthonfelújítási hitel

Az Otthonfelújítási hitel egy olyan kamattámogatott hitel, melyet kizárólag abban az esetben igényelhetsz, ha később Otthonfelújítási támogatást szeretnél igénybe venni. A hitel ingatlanfedezetű, de a fedezetnek nem feltétlenül szükséges a célingatlannal megegyeznie. A fedezet hitelbiztosítéki értékét minden esetben a bank által megbízott értékbecslő állapítja meg. A kamattámogatás a futamidő végéig fix 3%-ot jelent, amennyiben a feltételek fennállnak. Az otthonfelújítási hitel igénylésének pillanatában már minden feltételnek teljesülnie kell, ami az otthonfelújítási támogatásnál elő van írva. A bank vizsgálja a feltételek teljesülését.

Az Otthonfelújítási hitel összege minimum 500.000 Ft, maximum pedig 6 millió Ft lehet. Az igényelt összeget az igénylők állapítják meg, és a feltételek teljesülése esetén a bank engedélyezi. Fontos, hogy az igényelt hitel nem lehet magasabb, mint a benyújtott költségvetés bruttó összege.

A kamattámogatott hitelt egyedülállók és házaspárok egyaránt igényelhetik. Az alábbi feltételeket szükséges teljesíteniük:

• ketten együtt legalább egy gyermeket neveltek
• kizárólag cselekvőképes, nagykorú magyar állampolgárok lehettek
• egyikőtöknek legalább 1 éves társadalombiztosítási jogviszonyt kell igazolnia
• ketten együtt legalább 50 %-os tulajdonrésszel kell rendelkeznetek a felújítással érintett ingatlanban (az nem probléma, ha más tulajdonos is van)
• az eljáró bank belső szabályzata alapján hitelképesnek szükséges lennetek
• a köztartozásotok nem haladhatja meg az 5.000Ft-ot. Ezt a bank felé adóigazolással, más néven nullás igazolással szükséges igazolnotok.

A támogatást és a hitelt szabályozó törvény nem csupán az igénylőre, de az ingatlanra vonatkozóan is előír feltételeket:

• az érintett lakásnak Magyarország területén kell lennie
• a tulajdoni lapon az ingatlannak lakásként, vagy lakóházként szükséges feltüntetve lennie. Amennyiben tanyaként van feltüntetve, szintén igényelhető rá a hitel és támogatás, de csak pótfedezet bevonásával.
• az ingatlan az igénylőnek és az általa nevelt gyermeknek legalább egy éve a lakóhelye. Ez alól kivétel, ha magzat vagy 1 évnél fiatalabb gyermek esetében igénylik a támogatást. Lakóhelynek számít a lakcímkártyán állandó lakcímként feltüntetett cím. Tartózkodási hely nem elengendő. 
• az ingatlannak el kell bírnia az igényelt hitel összegét
• nem előírás a tehermentesség, de a tulajdoni lapon szereplő pénzintézeteknek szükséges ahhoz hozzájárulnia, hogy az Otthonfelújítási hitelt nyújtó bank a rangsorban első helyre kerüljön

Gyermeknek számít a legalább 12 hetes magzat, amit a várandóssági kiskönyvvel lehet igazolni. A felső határ 25 év, tehát az igénylés pillanatában a “gyermek” még nem töltheti be a 25. életévét. Fontos, hogy az igénylő(k) vér szerinti, vagy örökbefogadott gyermeke után lehetséges az igénylés.

Fontos, hogy a költségvetésben megnevezett munkálatok legyenek elvégezve. A munkálatok valódiságát a Magyar Állam helyszíni szemlével ellenőrizheti.

Abban az esetben, ha nem teljesülnek a feltételek, az igénylő köteles a már megkapott kamattámogatást visszafizetni a bank részére, illetve a hitel piaci kamatozásúvá válik. A büntető kamat nagysága az 5 éves állampapír átlagos hozamával van összefüggésben, tehát függ a piaci körülményektől, és nem egy előre pontosan megállapítható összeg.

Az Otthonfelújítási hitelnél felmerülnek kezdeti költségek, amelyek egy részét a bankok vagy elengedik, vagy kedvezményesen számolják fel. Az alábbi költségeket szükséges átnézni és számszerűsíteni, mielőtt a hitelt igényelnék:

• tulajdoni lap lekérési költség
• földhivatali ügyintézési költség
• értékbecslési díj
• közjegyzői díj
• előtörlesztés költsége saját forrásból 
• folyósítási díj

Az Otthonfelújítási hitelt – az Otthonfelújítási támogatással ellentétben – a bankoknál kell igényelni. Annak érdekében, hogy elkerüld az esetleges buktatókat, érdemes már az első lépéstől szakértői segítséget igénybe venni.

1. lépés: előzetes tájékozódás, a tervezett felújítási munkálatok ellenőrzése (igényelhető-e rá támogatás)

2. lépés: az előírt feltételek teljesítése, szükséges dokumentumok beszerzése

3. lépés: hitelkérelem benyújtása

4. lépés: hitelbírálat, melyet minden esetben a pénzintézet végez el

5. lépés: pozitív hitelbírálat esetén szerződéskötés, és közjegyzői okiratba foglalás

6. lépés: folyósítás

7. lépés: a felújítást a támogatás előírásainak megfelelően el kell végezni a folyósítást követő 1 éven belül

8. lépés: támogatás igénylése: az Otthonfelújítási támogatás iránti kérelmet a Magyar Államkincstárhoz kell benyújtani a felújítási munkálatok befejezését, és a legutolsó számla kiállítását követő 60 napon belül, legkésőbb 2022.12.31-ig. A támogatás ingyenes előtörlesztésként a hitel tőkéjébe kerül folyósításra, ezzel csökkentve a havi törlesztőrészletet.

9. lépés: pozitív bírálat esetén a kapott támogatást előtörlesztésre fordíthatja, így csökken a tőketartozás és a havi törlesztőrészlet is

A türelmi idős Otthonfelújítási hitel azt jelenti, hogy az első évben csak a kamatot kell fizetni, és így egy alacsonyabb törlesztőrészlet terheli meg a háztartást. A konstrukció az igénylésnél opcionálisan választható. A támogatás folyósítása ugyanúgy a hitel tőkéjébe történik. Fontos, hogy az alacsonyabb törlesztőrészlet ellenére a hitelbírálatkor a bank az előtörlesztés nélküli, magasabb törlesztőrészlettel számol.