A CSOK feltételei, hitel igénylése

A CSOK feltételei szerint az igénylőknek:

• magyar állampolgárnak,
• Magyarországon bejelentett lakcímmel rendelkezőnek
• büntetlen előéletűnek és
• köztartozás mentesnek kell lenniük.
• A támogatást házastársak, fiatal házaspárok és élettársak együttes igénylőként igényelhetik.
• A igénylő felek közül az egyiknek igazolni szükséges a 180 napos folyamatos TB jogviszonyt – legfeljebb 30 nap megszakítással.

További feltételek, hogy az igénylők

• legalább 10 évig életvitelszerűen az ingatlanban élnek, és
• csak a támogatott személyek szerezhetnek tulajdont az ingatlanban.
• Házastársaknál és élettársaknál mindkét félnek az ingatlan tulajdonosává kell válnia, illetve az ingatlan eladója nem lehet közeli hozzátartozó.

Fontos, hogy az ingatlannak közművesítettnek és lakható állapotúnak kell lennie.

A CSOK támogatás összege a gyermekszámtól, azaz a már meglévő és vállalt gyermekek számtól, valamint az ingatlancéltól függ. A megvásárolni kívánt ingatlan lehet használt vagy új. Az alábbi ábrán foglaltuk össze, hogy mekkora támogatás igényelhető az egyes esetekben.

Új lakás vagy családi ház vásárlása vagy építése, esetleg tetőtér-beépítéshez vagy emelet-ráépítéshez igénybe vehető CSOK-támogatás:

• 1 gyermek után – minimum 40 m2-t elérő lakás vagy 70 m2 területet elérő családi ház: 600 000 Ft. a támogatás összege
• 2 gyermek után – minimum 50 m2-t elérő lakás vagy 80 m2 területet elérő családi ház: 2 600 000 Ft. a támogatás összege
• 3 vagy több gyermek után – minimum 60 m2-t elérő lakás vagy 90 m2 területet elérő családi ház: 10 000 000 Ft. a támogatás összege.

Használt lakás vagy családi ház vásárlásához, bővítéséhez igénybe vehető CSOK-támogatás:

• 1 gyermek után – minimum 40 m2-t elérő lakás vagy családi ház: 600 000 Ft. a támogatás összege
• 2 gyermek után – minimum 50 m2-t elérő lakás vagy családi ház: 1 430 000 Ft. a támogatás összege
• 3 gyermek után – minimum 60 m2-t elérő lakás vagy családi ház: 2 200 000 Ft. a támogatás összege
• 4 vagy több gyermek után – minimum 70 m2-t elérő lakás vagy családi ház: 2 750 000 Ft. a támogatás összege.

Az ingatlan hasznos alapterületére vonatkozó elvárásokat az alábbi ábrán foglaltuk össze.

A CSOK iránti kérelmet a Magyar Államkincstárral szerződést kötő hitelintézethez lehet benyújtani, az igényléstől a folyósításig 2-4 hét telhet el – optimális esetben. A támogatás igénylése megegyezik egy hiteligénylés folyamatával, de jövedelemvizsgálat ebben az esetben nem szükséges.

Ha az ingatlancél preferált kistelepülésen helyezkedik el, akkor igénybe vehető a Falusi CSOK. Falusi CSOK esetén maximum a támogatás fele vehető igénybe vásárlásra, és a másik feléből kötelezően korszerűsíteni vagy felújítani kell.

A CSOK-hitel egy olyan, jelenleg minden piaci kamatozású hitelnél kedvezőbb konstrukció, amelyet kizárólag CSOK támogatás igénybevétele mellett lehet igényelni.

A CSOK-hitel – tekintettel arra, hogy csakis CSOK támogatással együtt igényelhető – ugyanazon célok esetében nyújt segítséget, mint a CSOK:

• használt lakás vagy ház vásárlása
• ház bővítése
• új lakás építése
• új ház építése

A CSOK-hitel összege két gyermek esetében maximum 10 millió, míg három vagy több gyermek esetében legfeljebb 15 millió forint lehet.

A választható futamidő minimum 6, maximum 25 év lehet. A CSOK-hitel kamata garantáltan fix 3%, ezt ugyanis az állam biztosítja rendeletben.

Ez azt jelenti, hogy amellett, hogy jelenleg a legkedvezőbb feltételek mellett igényelhető, a havi törlesztőrészlet is fix, tehát a futamidő végéig nem változik. Ez sokkal jobban tervezhető, hiszen pontosan tudjuk, hogy 15 év múlva mennyi havi kiadást jelent a családi kasszának.

A CSOK-hitelt kizárólag magyar állampolgárságú magánszemélyek igényelhetik, akiknek azonban nem szükséges házastársaknak lenniük.

• Ugyanakkor nagyon fontos kitétel, hogy egyedülállóként vagy élettársi kapcsolatban kizárólag meglévő gyermekre vehető igénybe, vállalt gyermekre nem.
• Abban az esetben, ha házaspárként vállalt gyermek(ek) után szeretnék igényelni a támogatást és a hitelt, az egyik félnek 40 év alattinak kell lennie.
• További kitétel, hogy legalább az egyik igénylőnek bejelentett, minimum 180 napja fennálló társadalombiztosítási jogviszonnyal kell rendelkeznie. Ebbe beleszámít a külföldön szerzett biztosítási jogviszony is.
• Az igénylőknek nem lehet köztartozásuk, nem folyhat ellenük bírósági eljárás, és 90 napnál nem régebbi tiszta erkölcsi bizonyítványt kell bemutatniuk.
• A CSOK-hitelt nyugdíjasok is igényelhetik abban az esetben, ha saját háztartásukban vér szerinti vagy örökbefogadott gyermeket nevelnek, és dolgoznak.

A CSOK-hitel legalább 2 gyermek esetében igényelhető.

• Gyermeknek számít minden gyermek a betöltött 12. magzati héttől egészen 25 éves korig.
• Ugyanakkor fontos tisztázni, hogy elvált szülőknél csak az a szülő tudja igénybe venni a CSOK támogatást, ily módon pedig a mellé igényelhető hitelt is, akivel a gyermek egy lakcímen él.
• Fontos megemlíteni azt is, hogy kizárólag az után a gyermek után igényelhető a támogatás és a hitel is, aki nem áll foglalkoztatási jogviszonyban, azaz nincs rendszeres, munkaviszonyból származó jövedelme.

CSOK-hitel igénylésekor nem elég a személyi feltételeknek megfelelni, az ingatlannal szemben is vannak elvárások:

• két gyermek esetében minimum 50, 3 gyermek esetében legalább 60, míg 4 vagy több gyermeknél minimum 70 m2-nek kell lennie 
• az eladó nem lehet az igénylő közeli hozzátartozója vagy élettársa
• lakhatási igények kielégítésére alkalmas állapotban kell lennie
• rendelkeznie kell egyedi fűtési móddal, valamint közműves villamos energia szolgáltatással, szennyvízelvezetéssel és ivóvíz-szolgáltatással

A CSOK-hitel esetében is van lehetőség előtörlesztésre, tehát arra, hogy az aktuális törlesztőrészleten felül fizessünk, ezzel is csökkentve a hátralévő futamidőt. Ennek díj általában az előtörlesztett összeg 1,5-2 százaléka.

Két fontos kedvezményt is ki lehet használni a CSOK igénylőknek:

1. Az előírások szerint a vásárolt ingatlanra 4%-os illetéket kellene megfizetni, azonban a CSOK igényléssel vásárolt ingatlanok illetékmentesek.

2. Újépítésű lakásvásárláskor az 5%-os ÁFÁ-t a CSOK-ot igénybe vevők vissza tudják igényelni, fontos, hogy már az is élhet a visszatérítés lehetőségével, aki a 600.000 forintos CSOK-ot veszi igénybe.